Cuando buscas un seguro de auto, es posible que pienses que solo factores como tu historial de manejo y el tipo de auto que conduces influyen en la prima que pagarás. Sin embargo, tu historial crediticio también puede tener un impacto significativo en el costo de tu seguro de carro.
¿Por qué las aseguradoras consideran tu historial crediticio?
Las aseguradoras de autos utilizan un puntaje basado en tu historial crediticio, conocido como credit-based insurance score o puntaje de seguro basado en tu crédito, para evaluar el riesgo que representas como asegurado. Este puntaje no es exactamente el mismo que tu credit score o puntaje de crédito, aunque ambos se basan en factores similares. Estudios han mostrado que los conductores con un puntaje bajo de seguro basado en el crédito tienden a presentar más reclamaciones, lo que hace que las compañías de seguros de autos los perciban como clientes de mayor riesgo. Así, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) permite que las compañías de seguros revisen el puntaje de seguro basado en el crédito para ayudar a determinar el precio de tu seguro.
¿Qué factores determinan tu puntaje de seguro basado en tu crédito?
El puntaje de seguro basado en tu crédito se basa en ciertos aspectos de tu historial crediticio que las aseguradoras consideran relevantes para predecir la probabilidad de presentar reclamaciones. Básicamente se fijan en tu comportamiento crediticio para establecer un nivel de riesgo. Algunos de los factores clave incluyen:
- Historial de pagos: Pagar tus cuentas a tiempo muestra responsabilidad financiera.
- Deuda pendiente: Un alto nivel de endeudamiento puede sugerir mayor riesgo.
- Duración del historial crediticio: Un historial más largo con buen manejo del crédito es positivo.
- Tipos de crédito utilizados: Tener una combinación saludable de cuentas (tarjetas, préstamos, hipotecas) puede ser beneficioso.
Cómo influye tu puntaje crediticio en el costo de tu seguro
Dependiendo de la aseguradora de autos y del estado donde vivas, tu puntaje de seguro basado en tu crédito podría afectar significativamente tu tarifa. Un informe del 2007 de la Federal Trade Commission (FTC) encontró que existe una correlación entre el puntaje crediticio y la probabilidad de presentar reclamaciones. Sin embargo, actualmente ciertos estados como California, Hawaii, Maryland, Michigan, Massachusetts y Hawái han prohibido el uso del puntaje crediticio como factor para determinar las tarifas del seguro de auto.
¿Cómo mejorar tu puntaje crediticio para pagar menos por tu seguro?
Si quieres reducir tu prima de seguro para auto, mejorar tu puntaje crediticio puede ser una estrategia efectiva. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir:
- Paga tus cuentas a tiempo: El historial de pagos es uno de los factores más importantes en tu score crediticio.
- Reduce tu deuda: Mantener un bajo porcentaje de utilización de crédito puede ayudar a mejorar tu score.
- Revisa tu reporte de crédito: Asegúrate de que no haya errores que estén afectando tu puntaje injustamente.
Otras formas de ahorrar en tu seguro de auto
Si bien mejorar tu score crediticio puede ayudar a reducir tu prima, también hay otras maneras de ahorrar en tu seguro de auto:
- Comparar diferentes aseguradoras de carros para encontrar la mejor tarifa es quizá la opción más viable y eficaz. Con Finhabits, puedes comparar entre distintas aseguradoras de autos para encontrar el seguro de auto que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Da click aquí.
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- Aprovechar descuentos por buen conductor, por bajo millaje o por agrupar varios seguros con la misma compañía.
- Ajustar tu deducible según tu capacidad financiera.
- Conservar un buen historial de manejo. Un historial de manejo impecable o con pocas infracciones se traduce en costos bajos. Para conocer más sobre esto te invitamos a leer: ¿Afecta tu historial de manejo en el costo de tu seguro de auto?
Conclusión
Tu puntaje de seguro basado en tu crédito puede jugar un papel importante en la tarifa de tu seguro de auto, por lo que mantener un buen historial financiero no solo te ayudará con préstamos y tarjetas de crédito, sino también con costos de seguros de autos. Si estás buscando opciones accesibles para tu seguro de carro, en Finhabits puedes obtener una cotización rápida y conveniente. ¡Explora tus opciones hoy mismo y optimiza tus finanzas personales!
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Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Por qué las aseguradoras consideran mi historial crediticio al calcular mi seguro de auto?
Las aseguradoras utilizan un puntaje basado en el crédito, conocido como credit-based insurance score, para evaluar el riesgo que representas como asegurado. Estudios han demostrado que los conductores con un puntaje más bajo tienden a presentar más reclamaciones, lo que puede traducirse en primas más altas en los seguros de autos.
¿El puntaje de seguro basado en mi crédito es lo mismo que el puntaje crediticio?
No, aunque ambos se basan en factores similares, el puntaje de seguro basado en crédito se enfoca en predecir la probabilidad de que un conductor presente reclamaciones, mientras que el puntaje crediticio evalúa la capacidad de pago de una persona para préstamos y tarjetas de crédito. Sin embargo, este puntaje puede influir en la prima de tu seguro para autos.
¿En qué estados no pueden usar mi historial crediticio para determinar la tarifa del seguro de autos?
Estados como California, Hawaii, Maryland, Michigan y Massachusetts han prohibido el uso del puntaje crediticio para fijar las tarifas de los seguros de carros.
Fuentes:
Antecedentes sobre: Puntuación de seguros
National Association of Insurance Commissioners.https://content.naic.org/
Credit-based Insurance Scores: Impacts on Consumers of Automobile Insurance
Credit-Based Insurance Scores
