En Estados Unidos, el sistema de seguros de salud es complejo y puede resultar confuso para muchas personas. A diferencia de otros países donde el gobierno proporciona cobertura médica universal, en EE. UU. la cobertura de salud depende en gran medida de seguros privados, aunque existen programas públicos para ciertos grupos de la población.
En este blog te explicamos los aspectos más importantes del sistema de seguros médicos en este país.
Tipos de seguros médicos
1. Seguro privado
- Seguros a través del empleador: La mayoría de las personas en Estados Unidos obtienen su seguro médico a través de su empleador. Las empresas suelen ofrecer varios planes de salud, y los empleados pueden elegir el que mejor se ajuste a sus necesidades. Parte del costo de la prima es cubierto por el empleador, y el resto es pagado por el empleado.
- Seguro individual: Si no tienes acceso a un seguro a través de un empleador, puedes comprar un plan de salud individual a través del mercado de seguros, conocido como «Marketplace». Estos planes pueden ser adquiridos durante un periodo de inscripción abierta o si calificas para un período especial de inscripción, como en caso de pérdida de cobertura. Puedes hacerlo con Finhabits de forma gratuita aquí.
2. Seguro Público
- Medicare: Es un programa federal que proporciona cobertura médica a personas de 65 años o más, y a algunas personas más jóvenes con discapacidades. Medicare se divide en varias partes: Parte A (hospitalización), Parte B (servicios médicos), Parte C (Medicare Advantage, que es una alternativa ofrecida por compañías privadas) y Parte D (cobertura de medicamentos recetados).
- Medicaid y CHIP: Medicaid ofrece cobertura médica a personas y familias con ingresos bajos, mientras que el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) cubre a los menores de familias que no califican para Medicaid pero que no pueden pagar un seguro privado. Estos programas son administrados a nivel estatal con fondos federales.
¿Cómo funcionan los seguros médicos?
Entender cómo funciona un seguro de salud es crucial para aprovechar al máximo los beneficios que ofrece y para evitar sorpresas cuando necesites atención médica. A continuación, te explicamos los elementos clave que componen un seguro médico y cómo interactúan entre sí. Esto te ayudará a tomar decisiones más informadas al seleccionar y utilizar tu plan de salud.
1. Primas
La prima es la cantidad que pagas periódicamente (generalmente mensual) por tu seguro de salud. Es una de las principales consideraciones al elegir un plan, ya que afecta directamente tu presupuesto.
2. Deducible
El deducible es la cantidad de dinero que tienes que pagar de tu propio bolsillo antes de que tu seguro de salud comience a cubrir los gastos médicos. Piensa en ello como un «umbral» que debes alcanzar. Por ejemplo, si tu deducible es de $1,500 dólares, tendrás que pagar esa cantidad por tus consultas médicas, exámenes, o tratamientos antes de que tu seguro empiece a ayudarte a pagar el resto.
3. Copagos y coaseguros
- Copago: Es una cantidad fija que pagas cada vez que recibes un servicio médico, como una visita al médico, una receta de medicamentos, o una visita a la sala de emergencias. Por ejemplo, si tienes un copago de $20 para una consulta médica, cada vez que vayas al doctor, pagarás $20 y el seguro se encargará del resto del costo de la consulta. El copago es predecible y fácil de entender porque siempre es la misma cantidad.
- Coaseguro: Es un porcentaje del costo total de un servicio médico que pagas después de haber alcanzado tu deducible. Por ejemplo, tienes un deducible de $1,500 dólares y un coaseguro del 10%. Si necesitas una cirugía que cuesta $7,000, primero pagarás tu deducible de $1,500. Después de cubrir el deducible, el costo restante de la cirugía es de $5,500 ($7,000 – $1,500). Con un coseguro del 10%, pagarás el 10% de esos $5,500, es decir, $550. El seguro cubrirá el 90% restante, que en este caso sería $4,950.
En total, pagarías $1,500 (deducible) + $550 (coseguro) = $2,050 de tu bolsillo.
A diferencia del copago, el coaseguro varía según el costo del servicio.
4. Redes de proveedores
La mayoría de los planes de seguros tienen redes de médicos, hospitales y otros proveedores de salud que han acordado cobrar tarifas negociadas. Si eliges un proveedor fuera de esta red, es probable que pagues más por los servicios.
5. Máximo de desembolso
Este es el límite máximo que tendrás que pagar de tu bolsillo en un año. Una vez que lo alcanzas, el seguro cubre el 100% de los costos cubiertos. Es un aspecto clave para protegerte de gastos médicos catastróficos.
¿Qué pasa si pierdes tu cobertura?
Si pierdes tu seguro de salud, ya sea porque cambiaste de trabajo, te despidieron o cualquier otra razón, tienes varias opciones. Una de ellas es adquirir un seguro a través del Open Enrollment o también puedes considerar un plan de corto plazo o, si calificas, inscribirte en Medicaid o CHIP.
Si quieres seguir protegiendo tu salud o es la primera vez que quieres adquirir un seguro médico, en Finhabits te tenemos cubierto con una variedad de seguros médicos con diferentes planes que se ajustan a tu presupuesto y necesidades. Encuentra el seguro ideal para ti aquí. ¡Todo de forma gratuita!
Navegar por el sistema de seguros de salud en Estados Unidos no tiene que ser complicado y menos si cuentas con la asesoría adecuada. Ya sea que optes por un seguro privado o uno subsidiado por el gobierno, es importante evaluar tus opciones y elegir un plan que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Recuerda que con Finhabits lo puedes hacer fácil y paso a paso de la mano de nuestros expertos. Con nosotros, ademas de invertir en la bolsa, también puedes obtener un seguro medico para ti y tu familia. Contactanos ahora mismo para que te ayudemos. Da clic aqui y llena este sencillo formulario.
FAQs
¿Qué es una prima en un seguro médico?
La prima es la cantidad que pagas periódicamente, generalmente cada mes, para mantener tu seguro médico. Es una de las principales consideraciones al elegir un plan, ya que afecta tu presupuesto.
¿Qué es un deducible y cómo funciona?
El deducible es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que tu seguro empiece a cubrir los gastos médicos. Por ejemplo, si tu deducible es de $1,500 dólares, deberás pagar esa cantidad en servicios médicos antes de que tu seguro comience a contribuir.
¿Qué es un máximo de desembolso?
El máximo de desembolso es el límite total que tendrás que pagar de tu bolsillo en un año. Una vez que alcanzas este límite, tu seguro cubrirá el 100% de los costos cubiertos por el resto del año.
¿Por qué invertir en un seguro de salud?
Además de tener un fondo de emergencias y de invertir en la bolsa de valores, invertir en un seguro de salud es otro paso fundamental para protegerte contra gastos médicos imprevistos y potencialmente altos, que pueden afectar gravemente tus finanzas personales. Sin un seguro, podrías enfrentar gastos exorbitantes en casos de enfermedades graves o emergencias, lo que podría poner en riesgo tu estabilidad financiera. En Finhabits, impulsamos a las personas a desarrollar el buen hábito financiero de tener un seguro médico. Consulta más aquí.
¿Cómo puede ayudarme Finhabits en la búsqueda de un seguro médico?
Finhabits proporciona asesoría gratuita para ayudarte a encontrar el seguro médico que mejor se ajuste a tus necesidades. Puedes explorar diferentes planes y opciones a través de nosotros, lo que facilita el proceso de selección y adquisición de seguros.
