Por Finhabits, el servicio de inversiones online en los Estados Unidos.
Empezar a invertir en la Bolsa de Valores de Nueva York o Wall Street puede sonar intimidante, pero no dejes que eso te detenga de beneficiarte de la enorme oportunidad financiera que puede representar para ti y tu familia al participar en la Bolsa. Todos los inversionistas exitosos empezaron con el mismo nivel de experiencia: sin experiencia. No conozco a nadie que haya nacido hecho un experto. Así que, comencemos.
Los latinos que vivimos en los Estados Unidos somos muy trabajadores, y eso es una característica que nos hace imparables. Somos el motor de la economía de este país, y es hora de que también seamos dueños de acciones en las compañías que apoyamos como consumidores, o para las que trabajamos.
La buena noticia es que para invertir en la bolsa YA NO necesitas tener miles de dólares para comenzar. Tampoco es necesario tener un número de Seguro Social. En los Estados Unidos, más de la mitad de las personas que compran una casa también invierten en la bolsa. ¿Y cuál es la sorpresa? Que muchas de estas familias son de clase media, no son ricos ni millonarios. Son familias normales como la tuya y la mía, que invierten dinero en la Bolsa.
¡Tú también puedes convertirte en inversionista! Hoy en día, con el servicio de inversiones de Finhabits, tú puedes invertir en la bolsa con $100, $500 o $1,000, y puedes programar depósitos automáticos semanales, quincenales o mensuales. Tú decides con cuánto comenzar, con qué frecuencia depositar, y no hay plazos. Somos una empresa de Latinos para Latinos comprometida con la inclusión financiera así que también aceptamos a trabajadores con el ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente.
A continuación explicaremos los principios básicos de las inversiones y daremos consejos que te darán la confianza que buscas para empezar a invertir sin miedo. Tocaremos los temas de cómo una inversión crece con el tiempo, cómo preparar tus finanzas antes de comenzar a invertir, y la importancia de establecer una meta para tu inversión.
¿Cómo crece una inversión con el tiempo?
La definición más fácil de invertir es poner tu dinero a crecer con el tiempo para que puedas utilizarlo en el futuro. Es como plantar una semilla para hacer crecer un árbol que te proporcionará frutos con el tiempo.
Es crucial que tengas expectativas a largo plazo en cuanto a las ganancias, ya que cuando inviertes, no vas a duplicar tu dinero de la noche a la mañana. Sin embargo, a largo plazo, una inversión podría generar un rendimiento anual esperado del 7%. Ten en cuenta que este número puede variar año tras año, pero estamos proporcionando un promedio anualizado para que lo consideres.
Veamos el ejemplo de una persona como tú y como yo. Tomemos como ejemplo a Judith, la encargada de un consultorio dental. Después de investigar detenidamente sus finanzas y cómo podría comenzar a invertir, Judith decidió depositar $100 a la semana en una cuenta personal de inversión de Finhabits.
Durante esos 10 años, sus inversiones pueden haber fluctuado en respuesta a la economía y otros factores cómo los que hemos vivido últimamente. Sin embargo, cuando observamos el panorama general notarás que a lo largo de los 10 años, es decir a largo plazo, la inversión de Judith ha crecido a un ritmo anual promedio del 7%. Este es el número que mencionamos anteriormente.
Después de una década, su cuenta podría tener un saldo de $74,380. Impresionante, ¿verdad? De esos $74,380, $52,000 representan la cantidad que Judith aportó durante los 10 años, es decir, su contribución, y los $22,380 restantes, equivalen al 30%, son las ganancias generadas por la inversión. Ahora, imaginemos que Judith dejó su dinero invertido durante 20 años en lugar de 10… Al final de esas dos décadas, Judith podría tener alrededor de $220,000, de los cuales $117,000 serían las ganancias esperadas, lo que equivale a un 53% adicional que no habría obtenido si no hubieras decidido invertir o si hubieras mantenido su dinero en una cuenta de ahorro tradicional como las que ofrecen los bancos.
Es importante destacar que este los rendimientos de este ejemplo son hipotéticos sólo para fines ilustrativos y los presentamos para explicar de manera sencilla el crecimiento potencial que las inversiones en el mercado bursátil pueden generar con el tiempo. Aunque el rendimiento real de una inversión puede variar, este ejemplo proporciona una visión general y resalta la importancia de pensar a largo plazo. Ahora, pasemos al primer paso esencial: revisar tus finanzas para que puedas comenzar tu trayecto como un inversionista con experiencia.
¿Cómo preparar tus finanzas para comenzar a invertir?
Una pregunta que nos hacen muy seguido es si para invertir en la Bolsa se deben haber pagado antes todas las deudas. ¿Sabes la respuesta a esta pregunta?
Te vamos a decir: la respuesta es NO. No es necesario estar libre de deudas para comenzar a invertir. Más adelante te explicaremos por qué.
Lo primero que te recomendamos es poner tus finanzas en orden. Esto te dará la tranquilidad de saber que estás en control de tu dinero, y no que el dinero te controla a ti.
¿Cómo lograr este control? Antes de invertir, es importante que hagas un presupuesto de gastos mensuales que incluya todos tus ingresos y egresos. Solo así podrás conocer bien tus capacidades y limitaciones para hacer pagos e invertir.
Lo segundo es que nadie puede predecir el futuro de la economía. ¿Quién se iba a imaginar que nos iba a tocar vivir una pandemia y los gastos que vinieron con ella? Y ese es un ejemplo de eventos que no podemos predecir. Lo que sí podemos hacer es prepararnos con una cuenta para emergencias de por lo menos $1,000. Eso sería lo mínimo, pero es mucho mejor si puedes tener de 3 a 6 meses de gastos en una cuenta de fácil acceso. Recalcamos lo de fácil acceso porque si eres de las personas que piensa que una inversión en bienes raíces es lo mejor, debes considerar que no tendrás liquidez inmediata. No quieres ser de esas personas que terminan vendiendo una propiedad por menor precio porque necesitan liquidez inmediata.
Y por último, regresemos a la pregunta de las deudas. ¿Debes pagar todas tus deudas antes de invertir? No, pero debes elaborar un plan para pagarlas más rápido, especialmente las de intereses más altos, ya que estas están afectando tus finanzas. Por ejemplo, las tarjetas de crédito son las que llamamos “deudas malas” porque tienen intereses que se acumulan sobre el monto de la deuda y sobre los mismos intereses, que en general pasan del 20%.
Pero las deudas como las hipotecas, sobre todo si las sacaste en los últimos 10 años, muestran intereses significativamente más bajos de lo que puedes ganar a largo plazo en la Bolsa. Además, las hipotecas y los préstamos estudiantiles son deducibles de impuestos. Así que consideramos estas como deudas buenas.
Ahora que tienes más claro los tres aspectos de unas finanzas saludables, es decir un presupuesto, ahorro para emergencias, y control sobre tus deudas, ya puedes empezar a establecer tus metas de inversión. Te vamos a decir cómo puedes escoger una meta para invertir.
¿Por qué establecer una meta para tu inversión?
Todos tenemos algo que nos inspira a trabajar y salir adelante. En muchas familias latinas, los padres nos esforzamos para sacar a nuestros hijos adelante, pero ¿alguna vez has sentido que vives solo para trabajar y pagar deudas? En muchos casos es cierto, y viviendo solo de esa forma es difícil poder imaginar que haya dinero para la universidad de tus hijos, los XV años o la boda de tu hija, ayudar a otros seres queridos, jubilarse temprano o, sencillamente, hacer ese largo viaje que siempre has deseado.
Piensa en algo que quisieras lograr con tu dinero en los próximos 5, 10 o 20 años. ¿Qué es lo que te vino a la mente? ¿Una casa, un viaje, quizá fue tu jubilación? Ahora piensa cuánto dinero necesitas para lograr esa meta. Puede ser que necesites $10 mil, $100 mil o $1 millón. Suena ambicioso ¿verdad? Pero si trabajas duro, organizas de manera correcta tus finanzas y tus deudas, y si desarrollas el hábito de la inversión a largo plazo, tú también puedes lograrlo.
Recuerda que vendrán oportunidades de depositar más en tu cuenta de inversión. Por ejemplo, si eres de las personas que reciben un reembolso cada año con la declaración de impuestos, podrías dedicar una parte de ese dinero para tu meta de inversión. Así que decídete, toma ese primer paso. Finhabits está aquí para apoyarte paso a paso.
¿Qué Aprendimos?
No necesitas tener mucho dinero para empezar a invertir en la Bolsa de Valores. El retorno, que es lo que a todos nos interesa, puede ser sustancial por las ganancias que se van acumulando con los años, así que pensar a largo plazo es clave para invertir en la bolsa. Recuerda que antes de comenzar debes revisar tus finanzas personales y desarrollar una estrategia para que controles tu dinero, y no que las deudas te controlen a ti.
Y por último, el hábito de invertir en la bolsa de valores con Finhabits podría representar la diferencia entre lograr o no los sueños financieros tuyos, y de tu familia. Así que descarga la aplicación móvil y comienza a invertir hoy mismo.
