Seguramente has escuchado hablar sobre los Payday Loan (“préstamos para el día de pago”). Solo para dimensionar: hay más establecimientos de este tipo en Estados Unidos que restaurantes McDonalds y es un negocio tan grande que se calcula que 1 de cada 20 familias ha requerido un préstamo de este tipo.
¿A qué se debe su éxito? Es simple: cualquiera quiere dinero fácil, pues estos préstamos son mucho menos complicados que solicitar un crédito en el banco. Pero, como dice el dicho, “lo barato (o fácil) sale caro”. Aquí te vamos a explicar por qué. Para que la próxima vez que decidas adquirir un Payday Loan tengas más información para saber a lo que te enfrentas.
¿Cuáles son las características de los Payday Loans?
- Son préstamos a corto plazo que van de $50 a $1000.
- Generalmente, quienes más los utilizan son personas que no cuentan con buen puntaje de crédito.
- Te entregan el dinero en un mismo día y lo tienes que devolver en una o dos semanas.
- Casi siempre, el pago del préstamo coincide con tu quincena. De ahí el nombre “préstamos para el día de pago”.
- Son préstamos pensados para “ayudar” a quienes necesitan dinero rápido para salir de un apuro o cubrir alguna emergencia.
- El trámite no te tomará más de diez minutos, lo puedes hacer por Internet y ni siquiera se fijarán en tu puntaje de crédito.
¿Cuáles son las condiciones para obtener el préstamo?
- Hay que pagarlo máximo en dos semanas.
- ¡Te cobran un interés del 15%!
- Si lo trasladamos a una Tasa de Porcentaje Anual (APR, en inglés) el interés sería ¡de 400%!
¿Cuál es el verdadero costo del préstamo?
Muchas personas podrán decir que no es lo mismo hacer ese pago de interés por un préstamo a dos semanas, que algo que pagaría a un año. Pero no es así. Siempre que solicitamos un crédito debemos calcular el interés anual porque así se calcula el verdadero costo de un préstamo.
Esto no es cosa menor, ya que si por alguna razón no cuentas con el dinero y no puedes pagarlo a tiempo, te cobrarán sobre esa tasa y ahí comienzan los problemas… De los $1000 dólares que pediste te cobraron un interés de $150; por lo que, si no pagas a tiempo esos $1,150, el prestamista te volverá a hacer otro préstamo para cubrir el primero. Eso aumenta un 15% más a tu deuda y ahora tienes que pagar $1,300. Y si no lo vuelves a pagar, en otras dos semanas tu préstamo ya va en $1,495. Así hasta terminar en una bola de nieve de deudas incontrolables.
Esto no es un caso imaginado. Está comprobado que el 75% del negocio de los Payday Loans se mantiene a prestamistas recurrentes. Es decir: ellos hacen negocio cuando tú debes más y más cada dos semanas. El negocio está diseñado para funcionar así: como un laberinto con muy pocas salidas.
¿Qué opciones tengo si necesito pagar una emergencia?
Sabemos lo difícil que es estar en una situación donde el dinero es urgente y el estrés que puede generar no tener lo suficiente. Sin embargo, como hemos recomendado en otras circunstancias como las tarjetas de crédito, tenemos que estar 100% seguros de que podremos pagar la totalidad de los préstamos. Si tenemos esa certeza, podremos evitar ese círculo vicioso del que se aprovechan muchas compañías (aunque no todas sean malas, por eso puede operar legalmente).
Evitar caer en este tipo de préstamos fáciles implica modificar nuestros hábitos financieros. Esa es una de las misiones principales de Finhabits. En esta comunidad te podemos ayudar a tener mayor control sobre tus finanzas, en este artículo te contamos sobre tres hábitos necesarios para ello.
Así también, puedes abrir una cuenta para emergencias con Finhabits y cuando surja algún imprevisto, recurras a ese dinero sin endeudarte infinitamente. Aquí te decimos cuáles son los beneficios y qué necesitas para comenzar, es realmente sencillo.
Muchas veces, la gente recurre a préstamos del tipo Payday porque no organizó bien sus finanzas y el desorden los orilló a tomar una decisión así. Con un poco de sacrificios —como dejar de salir a comer, cancelar suscripciones en la tarjeta o lavar cuando la luz es más barata— podemos comenzar a hacer nuestro pequeño fondo que no necesita más de $20 a la semana. Esto además nos traerá beneficios a la larga y viviremos más tranquilos sabiendo que nuestra familia siempre estará protegida.
