Invertir es una de las mejores formas de generar riqueza a largo plazo, pero también conlleva obligaciones fiscales. Muchos inversionistas se preguntan: ¿Cuánto se paga de impuestos en EE.UU. por inversiones? Comprender cómo funcionan las tax brackets 2025 en EE.UU. te permitirá planificar mejor tus inversiones y minimizar tu carga fiscal.
En este artículo, explicaremos cómo se gravan las ganancias de capital, los dividendos y otros ingresos de inversión, y te daremos estrategias clave para optimizar tu situación fiscal, con cuentas de inversión que puedes abrir desde la palma de tu mano con nuestra aplicación de Finhabits.
1. ¿Cómo Funcionan las Tax Brackets 2025 en EE.UU.?
El sistema tributario de EE.UU. es progresivo, lo que significa que a medida que ganas más dinero, pagas un porcentaje mayor en impuestos. Esto también se aplica a los ingresos de inversión, aunque con reglas específicas:
- Ingresos Ordinarios: Se gravan según las tax brackets generales del IRS.
- Ganancias de Capital: Se clasifican en corto plazo (menos de un año) y largo plazo (más de un año), con tasas impositivas diferenciadas.
- Dividendos: Pueden ser ordinarios (impuestos como ingreso regular) o calificados (con tasas preferenciales).
2. Impuestos por Inversiones: Ganancias de Capital
Las ganancias de capital se generan cuando vendes un activo a un precio superior al de compra. El IRS distingue entre:
- Ganancias de Capital a Corto Plazo: Se gravan como ingreso ordinario según las tax brackets 2025 (10%-37%).
- Ganancias de Capital a Largo Plazo: Tienen tasas preferenciales del 0%, 15% o 20%, dependiendo de tus ingresos totales.
Tabla de Tax Brackets 2025 para Ganancias de Capital a Largo Plazo
| Ingreso Imponible (Soltero) | Ingreso Imponible (Casado, conjunto) | Tasa |
| Hasta $45,000 | Hasta $90,000 | 0% |
| $45,001 – $500,000 | $90,001 – $560,000 | 15% |
| Más de $500,001 | Más de $560,001 | 20% |
Si tus ingresos están por debajo del umbral de $45,000 (soltero) o $90,000 (casado), podrías pagar 0% en impuestos por inversiones.
3. Impuestos sobre Dividendos
Los dividendos pueden clasificarse en:
- Dividendos Ordinarios: Se gravan según las tax brackets del IRS, igual que los ingresos regulares.
- Dividendos Calificados: Sujetos a tasas de 0%, 15% o 20%, dependiendo de los ingresos del inversionista.
Ejemplo de Tributación sobre Dividendos Calificados
Si ganas $55,000 anuales y recibes $6,000 en dividendos calificados, solo pagarás el 15% sobre los dividendos, en lugar de la tasa de ingresos ordinarios.
4. Estrategias para Minimizar el Pago de Impuestos por Inversiones
Para optimizar la carga fiscal en tus inversiones, considera estas estrategias:
Mantén Inversiones a Largo Plazo
- Espera al menos un año antes de vender activos para beneficiarte de tasas más bajas.
Utiliza Cuentas con Beneficios Fiscales como las IRA que ofrecemos en Finhabits y los Rollovers de tus 401(k)
- Roth IRA y 401(k): Permiten crecimiento libre de impuestos.
- Traditional IRA: Reduce impuestos en el presente y difiere los pagos hasta la jubilación.
Harvesting de Pérdidas Fiscales
- Compensa ganancias con inversiones en pérdida para reducir tu base imponible.
Aprovecha los Tramos Impositivos Bajos
- Si tus ingresos están dentro del umbral de 0% en ganancias de capital, podrías vender activos sin pagar impuestos.
5. Impuestos Adicionales para Inversionistas de Altos Ingresos
Si tus ingresos superan ciertos límites, podrías estar sujeto a:
- Net Investment Income Tax (NIIT): Un 3.8% adicional sobre ingresos de inversión para personas con ingresos superiores a $200,000 (solteros) o $250,000 (casados).
- Alternative Minimum Tax (AMT): Aplicable en ciertos casos con altos ingresos y deducciones.
Conclusión
Comprender cómo funcionan las tax brackets 2025 para inversionistas y las estrategias fiscales adecuadas te permitirá maximizar tus retornos y minimizar el impacto de los impuestos. La clave está en planificar inteligentemente, utilizar cuentas con ventajas fiscales como las que ofrecemos en Finhabits y aprovechar las tasas preferenciales de las ganancias de capital a largo plazo.
Si necesitas ayuda con la planificación fiscal de tus inversiones, consulta con un asesor especializado para asegurarte de estar optimizando tus impuestos de manera legal y eficiente.
Fuentes:
- IRS – Tax Brackets 2025
- IRS – Capital Gains Tax
- Net Investment Income Tax (NIIT)
*Antes de hacer una transferencia rollover de una cuenta de jubilación, debes considerar cuidadosamente tu situación y preferencias personales. Esta información se proporciona con fines informativos y no pretende ser una recomendación individualizada. Los factores que debes considerar al evaluar una posible transferencia incluyen: opciones de inversión, tarifas y gastos, servicios, multas por retiro, protecciones de acreedores y juicios legales, distribuciones mínimas requeridas y tratamiento de las acciones del empleador. Antes de decidirse a hacer un rollover, debes investigar los detalles de tu cuenta de jubilación actual y consultar a asesores fiscales y de otro tipo si tienes alguna pregunta sobre tu situación personal. Finhabits no proporciona asesoramiento fiscal. Por favor, consulta con un profesional de impuestos
