Por Finhabits, el servicio de inversiones online en los Estados Unidos.
Nuestra experiencia en el mundo de las inversiones nos ha demostrado que ser un inversionista exitoso no depende de cuánto dinero vas a invertir o de tus conocimientos financieros. Aquí te vamos a decir cuales son las 3 claves básicas y permanentes para invertir en la bolsa con éxito. Hablaremos sobre la diversificación, la constancia, es decir tus hábitos, y la paciencia para dejar que el interés compuesto haga su trabajo.
Pero primero hablemos de cómo mantener expectativas reales y de qué son los Bull Markets y Bear Markets. Aprenderás que participar exitosamente en la Bolsa depende del enfoque y la perseverancia que tengas para lograr tu meta. Si tienes esto claro, tendrás también más claro el camino hacia un mejor futuro financiero.
¿Qué es el Bull Market y el Bear Market en las inversiones?
Si las inversiones en la bolsa son algo nuevo para ti hay dos cosas que te podrían estar pensando: quieres invertir pero te asusta que el mercado de valores caiga y que pierdas tu dinero; o quizá te emociona comenzar a invertir en la bolsa porque escuchas que el mercado está ganando.
Como inversionista nuevo debes entender que hay períodos de tiempo donde el mercado sube, a esto se le conoce como Toro o Bull Market, y hay períodos en que el mercado baja, y se le conoce como Oso o Bear Market. El toro y el oso son los animales que se utilizan para describir cómo se están desempeñando los mercados. Si sigues las noticias notarás que usan mucho estos términos. Mi recomendación es que no te fijes mucho en los comentarios porque pueden ser un tanto sensacionalistas. No debemos tomar decisiones basadas en reacciones a lo que sale en los medios de comunicación o las noticias. En vez, pon atención a este gráfico que te muestra la historia de los mercados alcistas (los Bull Markets) y los bajistas (los Bear Markets).
Aquí abajo te mostramos el desempeño histórico del índice S&P 500 para que veas claramente porque las inversiones inteligentes son a largo plazo. Los mercados alcistas, Los Bull Markets, estan representados en color verde, y como puedes ver son más frecuentes que los de color rojo. Estos picos verdes ocurren cuando hay confianza en el mercado de valores. ¿Qué causa esta confianza? Pues que las economías de los países están creciendo o que haya bajado la tasa del desempleo. Esos son dos factores que hacen que más gente quiera invertir y por lo tanto, las acciones suben de precio. Pero, como lo ha demostrado la historia, los Bull Markets no duran para siempre. En la misma gráfica hay picos en rojo hacia abajo.
Estos son los Bear Markets, que como notarás son menos frecuentes y duran menos tiempo. Estos mercados bajistas suelen ser correcciones del mercado y suceden cada determinado tiempo. La mayoría vienen acompañados de una recesión económica y de desempleo. Pero no te asustes, los mercados bajistas también pueden ser grandes oportunidades para comprar acciones porque hay menos gente que quiere comprar y por lo tanto los precios están bajos. Es la regla de la oferta y la demanda.
¿Qué es mejor invertir en un Bull Market o Bear Market?
Los inversionistas con más experiencia saben que los mercados están en constante cambio. En el caso de un principiante lo más importante es comenzar a desarrollar el hábito de la inversión lo antes posible para obtener los beneficios del interés compuesto.
A continuación, explicaremos los 3 elementos que debes dominar para invertir en la bolsa y estar preparado para cualquier tipo de Market. La diversificación de tu cartera de inversión es un elemento esencial para reducir el riesgo de pérdida a largo plazo. Si tu cartera está bien diversificada, cuando unas acciones estén a la baja otras estarán a la alta, y juntas ayudan a balancear los resultados de tu cartera a largo plazo.
Clave 1: La diversificación de una cartera de inversión
Un ejemplo sencillo para explicar qué es la diversificación de una cartera es el de una persona que planea unas vacaciones. En lugar de planear un solo tipo de actividades, decide distribuir su tiempo y presupuesto en varias actividades: culturales como visitar un museo, de aventura como escalar una montaña, y por último, de relajación como ir a la playa. Aunque cada actividad tiene sus propios riesgos y recompensas, al diversificar sus actividades, esta persona se asegura de que una mala experiencia en uno de los lugares no arruine por completo sus vacaciones. Si una actividad no cumple con sus expectativas, todavía tiene otras dos para disfrutar.
De manera similar, la diversificación de una cartera de inversión implica invertir en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, entre otros. Esto reduce el riesgo de sufrir pérdidas significativas en caso de que un activo no tenga un buen desempeño, ya que otros activos pueden compensar esas pérdidas y proporcionar un equilibrio general en la cartera.
Las carteras de inversión que ofrece el servicio de inversiones de Finhabits siguen los tres principios de la diversificación: la diversificación en empresas, activos y geografía, para que inviertas en la bolsa sin importar si es un Bull o Bear Market.
¿Qué es la diversificación de empresas?
La diversificación más conocida en el mercado bursátil es la diversificación de empresas. La razón por la que en general es mejor invertir en compañías de diferentes industrias, es porque si alguna empresa o alguna industria pierde valor, otras pueden compensar la pérdida. Un ejemplo es la caída de las empresas relacionadas con el turismo durante la pandemia del Coronavirus. En una cartera diversificada por sectores, la compensación se podría lograr con las ganancias que generen las compañías del sector de tecnología porque ese sí creció.
¿Qué es la diversificación de activos?
La diversificación de activos es repartir tu inversión entre distintas clases de bonos y acciones. Un bono es un préstamo a una compañía y esta se compromete a regresarte el préstamo inicial más intereses. Por lo general, hay menos riesgo. Por otro lado, comprar acciones es comprar pedacitos de compañías. Hay riesgo de que a la empresa no le vaya bien, pero si la va bien hay más oportunidad de obtener ganancias.
¿Qué es la diversificación geográfica?
Por último, la diversificación geográfica consiste en invertir en la Bolsa de otros países para ampliar tus oportunidades de invertir en otras monedas y economías. Este es el ejemplo de una cartera de inversión del servicio de inversiones de Finhabits. Cómo ves esta cartera invierte en 3 clases: Acciones internacionales, Acciones de los Estados Unidos, y finalmente en Bonos del Gobierno. Cada una de estas “clases” lleva cientos de acciones gracias a los ETFs que lo conforman. En esta gráfica vemos como cada uno de los ETFs se ha comportado en los últimos 10 años. Y aunque el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, aquí puedes ver que históricamente esta cartera ha dado resultados bastante buenos.
En otras palabras, si la diversificación fuera un equipo de fútbol, los diferentes jugadores serían las diferentes clases en las que puedes invertir. No puedes ganar el juego si solo tienes porteros o solo tienes delanteros.
Clave 2: El Hábito de Invertir en la Bolsa
Ahora hablemos sobre el hábito de ser constante con tu inversión. Esta es la segunda clave en nuestra filosofía de inversión. Veamos un ejemplo con una matemática sencilla. Tomemos como ejemplo a dos personas: la primera persona está muy cómoda con su vida y decide no cambiar su rutina por un año. En cambio, la segunda persona decide que cada día va a mejorar sus hábitos un 1%. Así de poquito. Al final del año podemos ver que la primera persona no mejoró nada, pero la segunda mejoró sus hábitos 37.7 veces.
Tener consistencia con tus hábitos de inversión también puede tener un impacto positivo así de grande en tu vida financiera. Invertir en la bolsa consistente, aunque sea $20, $50 o $100 a la semana te ayuda a la larga. Y además, si tú das este ejemplo a tus hijos o familiares, ellos crecerán viendo cómo tú pones tu dinero a trabajar para tu futuro y lo más probable es que ellos también desarrollen el hábito de invertir y a una edad más temprana. ¿Te has preguntado dónde estarías ahora si hubieras invertido desde más joven? Piensalo.
Hoy en día, con el servicio de inversiones de Finhabits, tú puedes invertir en la bolsa con $100, $500 o $1,000, y puedes programar depósitos automáticos semanales, quincenales o mensuales. Tú decides con cuánto comenzar, con qué frecuencia depositar, y no hay plazos. Somos una empresa de Latinos para Latinos comprometida con la inclusión financiera así que también aceptamos a trabajadores con el ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente.
Clave 3: El Éxito Llega con la Paciencia
La tercera clave para ser un inversionista con éxito es la paciencia. La realidad es que las fluctuaciones de precios a corto plazo son comunes e impredecibles. Pero a largo plazo, una cartera bien diversificada tiende a alcanzar sus objetivos esperados. A corto plazo, los mercados experimentan cambios y correcciones que causan movimientos. Muchos inversionistas se asustan y venden sus acciones cuando ven estos movimientos. Y los medios de comunicación contribuyen mucho a esto. Pero luego, cuando los precios suben, estos mismos inversionistas se lanzan a comprar acciones “porque el mercado va de subida”.
Lo que más me sorprende es que no se dan cuenta de que están “vendiendo barato” y “comprando caro”. Por eso te insistimos de nuevo, no te dejes llevar por el miedo. Hemos estudiado el desempeño de las acciones a lo largo de los años, y lo que vemos es que a largo plazo las inversiones tienden a subir a la par de las economías. Regresemos al ejemplo del S&P 500 para ver su crecimiento a lo largo de varias décadas.
Como ves en la gráfica de abajo hay subidas y bajadas a lo largo de los años pero, al final su valor ha aumentado considerablemente. Es por eso que en las inversiones en la bolsa debemos ser pacientes y siempre pensar a largo plazo. Los golpes de suerte sí existen y estas son las historias que se hacen virales en las redes sociales y nos llegan de familiares y amigos por WhatsApp. Algunas podrían ser historias reales, pero son pocas y muchos se van con la idea de que invertir a corto plazo genera una mayor riqueza. Mucho cuidado con eso. ¿Has escuchado las historias de toda la gente que pierde su riqueza invirtiendo a corto plazo? Esas historias nunca llegan a los medios de comunicación, pero eso sucede con más frecuencia.
El mejor ejemplo de cómo la paciencia puede ayudar a ganar mucho dinero invirtiendo en el mercado de valores es el caso del famoso Warren Buffet. Mucha gente no sabe que la mayor parte de su riqueza de $96 mil millones se creó después de que cumplió 50 años por los dividendos de las acciones que compró cuando tenía 20 y 30 años. Así que la lección aquí es que debemos ser pacientes.
¿Qué Aprendimos?
Para que tus inversiones tengan más probabilidades de éxito, es primordial que tengas una expectativa realista. Los resultados a corto plazo no son fáciles de lograr porque la bolsa sube y baja, y nadie tiene una bola de cristal para predecir cuándo es mejor empezar o salirse. Si no eres constante con el hábito de la inversión, entonces tus resultados difícilmente serán buenos; si solo inviertes comprando una sola acción estás tomando mucho riesgo, y si crees que no tienes tiempo para esperar resultados a largo plazo, entonces tu inversión no crecerá mucho y te vas a decepcionar. La constancia, la diversificación y la paciencia, son las 3 claves que benefician a todos los inversionistas novatos y con más experiencia.
En resumen, mantener un enfoque objetivo, es decir deja a un lado las emociones, e invertir a largo plazo es una estrategia sabia respaldada por la teoría financiera y la experiencia de muchos inversionistas exitosos. Sin embargo, es importante recordar que la inversión conlleva riesgos y es importante tener un plan de inversión adecuado que se ajuste a tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
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