La jubilación es una etapa emocionante y, al mismo tiempo, llena de incertidumbres. Mientras más cerca estemos de ella, más importante se vuelve planificar cuidadosamente para asegurar un futuro estable y tranquilo. Para los próximos jubilados, es fundamental tener en cuenta una serie de consideraciones financieras que pueden marcar una gran diferencia en la calidad de vida durante la jubilación.
1. Presupuesto: evalúa tus ingresos y gastos futuros
El primer paso en la planificación de la jubilación es hacer un análisis realista de tus ingresos y gastos. Pregúntate: ¿de dónde provendrán mis ingresos?, ¿qué gastos fijos y variables tendré una vez que me jubile? Las fuentes de ingreso típicas incluyen el Seguro Social, pensiones, ahorros personales y cuentas de jubilación como el 401(k) o la IRA.
Un consejo práctico es hacer un presupuesto que refleje tus necesidades en la jubilación, considerando factores como el costo de vida en tu lugar de residencia, gastos médicos y recreativos, y cualquier otra responsabilidad financiera que pueda surgir.
2. Asegura una estrategia de inversión adecuada
A medida que te acercas a la jubilación, es importante ajustar tu estrategia de inversión para proteger lo que has acumulado. Si bien en etapas más jóvenes puede ser recomendable optar por inversiones de mayor riesgo, los próximos jubilados deben enfocarse en opciones más conservadoras que les ofrezcan estabilidad y seguridad. Es un buen momento para revisar tus cuentas 401(k) o IRA y asegurarte de que están alineadas con tus objetivos a largo plazo.
¿Sabías que en Finhabits puedes abrir una cuenta IRA? Esta opción te permite ahorrar para tu retiro con carteras ajustadas al nivel de riesgo que prefieras, y es una excelente alternativa para quienes buscan construir un plan de inversión consistente. Conoce más aquí y suscríbete.
3. Piensa en los gastos médicos
En Estados Unidos tener un seguro médico es crucial y en la jubilación es uno de los aspectos más importantes que debes tomar en cuenta. Si no tienes un seguro médico por parte de tu empleador o quieres revisar tu cobertura y actualizarla, puedes hacerlo a través del Mercado de Seguros de Salud (Marketplace) establecido por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés). A través del Marketplace, es posible comparar planes y encontrar el que mejor se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Si cumples con ciertos requisitos, puedes calificar a subsidios que reducen enormemente el precio total de tu seguro.
Si necesitas ayuda para explorar estas opciones, con Finhabits puedes hacerlo de manera gratuita.Nuestro asesoramiento personal está en California, Florida, Georgia, Illinois, Texas, Virginia y Arizona. Haz tu consulta ahora mismo aquí.
4. Maximiza el ahorro en los últimos años laborales
Si estás en la recta final de tu vida laboral, este es el momento ideal para maximizar tus ahorros. Contribuir más a tus cuentas de jubilación, como el 401(k) o la IRA, te permitirá aprovechar los beneficios fiscales y sumar más fondos a tu plan de retiro. Recuerda que, a partir de los 50 años, puedes hacer aportaciones adicionales a estas cuentas, lo que te ayudará a aumentar tu ahorro.
5. Considera tus impuestos en la jubilación
Aunque algunas personas creen que en la jubilación los impuestos ya no son un problema, la realidad es que muchas de las fuentes de ingreso en esta etapa pueden estar sujetas a impuestos. Dependiendo de cómo estén estructurados tus ahorros de jubilación, podrías tener que pagar impuestos sobre los retiros que hagas de tus cuentas 401(k) o IRA. Es recomendable hablar con un asesor financiero para entender cómo optimizar tu situación fiscal en la jubilación.
6. No olvides el aspecto emocional de la jubilación
Finalmente, la jubilación no solo es una transición financiera, sino también emocional. Después de décadas de trabajar, es posible que enfrentes cambios significativos en tu rutina diaria y en tu estilo de vida. Es importante planificar qué harás con tu tiempo libre: considera actividades que disfrutes, como el voluntariado, hobbies, o incluso iniciar un pequeño negocio que te apasione. Mantenerte activo física y mentalmente contribuirá a una jubilación más plena y feliz.
Si necesitas ayuda o deseas explorar opciones de ahorro e inversión para tu retiro, como las cuentas IRA, o adquirir un seguro médico, visita Finhabits, donde puedes recibir orientación personalizada y aprovechar las herramientas diseñadas para ayudarte a alcanzar tus objetivos de jubilación. Te invitamos a comunicarte con nuestro equipo de soporte al 1-800-492-1175 de Lunes a Viernes, de 9:00 a.m. a 8:00 p.m. ET. También puedes enviarnos un correo a ayuda@finhabits.com
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FAQ’s
¿Cómo puedo ajustar mi estrategia de inversión antes de la jubilación?
A medida que te acerques a la jubilación, es recomendable optar por una estrategia de inversión más conservadora que proteja los ahorros acumulados. Revisar tus cuentas 401(k) o IRA y ajustarlas según tus objetivos a largo plazo es fundamental. Finhabits ofrece opciones para abrir una cuenta IRA con carteras ajustadas a tu nivel de riesgo.
¿Qué opciones tengo para asegurar mi cobertura médica después de la jubilación?
Puedes contratar o actualizar un seguro médico a través del Mercado de Seguros de Salud (Marketplace). También puedes recibir asesoría personalizada gratuita con Finhabits para explorar las mejores opciones de planes médicos para ti.Nuestros agentes están en California, Florida, Georgia, Illinois, Texas, Virginia y Arizona.
¿Tendré que pagar impuestos sobre mis ahorros de jubilación?
Depende de tu caso. Los retiros de cuentas 401(k) o IRA están sujetos a impuestos según sea una cuenta Roth o Tradicional. Es importante hablar con un asesor financiero para estructurar tus retiros de manera eficiente y minimizar tu carga fiscal.
¿Es recomendable invertir en la bolsa de valores para la jubilación?
Invertir en la bolsa de valores puede ser una buena estrategia para hacer crecer tus ahorros para la jubilación, siempre que el nivel de riesgo sea adecuado para tu situación. A medida que te acercas a la jubilación o ya estás retirado, es recomendable reducir el riesgo invirtiendo en activos más conservadores. Finhabits tiene diversos portafolios de inversión que se ajustan a tu perfil y riesgo. Descarga la app y conoce más.
