¿Está buscando un plan 401k en la que puedas confiar? Obtén más información sobre nuestros planes 401k aquí o llama al 1-800-935-7214. Nuestro equipo te ofrece ayuda en inglés y español.
Finhabits ofrece dos tipos de planes de jubilación 401k: Saver y el Saver Plus, los cuales ofrecen a su vez dos fórmulas diferentes que te permiten escoger a ti como empleador la mejor opción dependiendo de las necesidades de tu negocio.
Ambos planes de Saver y Saver Plus, son “Safe Harbor” (por su nombre en inglés), lo que significa que están diseñados para pasar automáticamente ciertas pruebas de cumplimiento. Esta característica es muy popular entre las pequeñas y medianas empresas, ya que viene con una contribución del empleador que ayuda a los empleados a ahorrar más para su jubilación en menos tiempo.
Adicionalmente, los planes de jubilación Finhabits 401k, vienen con unas características de registro automatizado y auto escalación. Tus empleados podrán escoger de una selección de fondos de retiro directa, de bajo costo, y diversificada de acuerdo con la etapa en la que estén ellos en sus vidas.
Para aprender más sobre nuestros planes de jubilación de Finhabits 401k, llámanos al 1-800-935-7214 o agenda una cita con nuestro equipo.
El costo del plan de jubilación Finhabits 401k para el empleador es de solo $2,000 por año. Sin embargo, con los créditos fiscales que existen actualmente, los gastos netos durante los primeros tres años pueden ser de $500 por año. Estos cargos no incluyen las tarifas y los gastos subyacentes de los fondos de inversión, que son el Transamerica LifeGoal Fund con BlackRock Retirement Opportunity más cercano al año de la edad estimada de jubilación de un empleado.
El empleado paga $3 por mes ($36 por año) el cual es deducido de su cuenta de plan.
Las operaciones adicionales, como los cálculos de contribuciones tardías o las presentaciones de planes complementarios pueden incurrir en cargos adicionales. Además, a sus empleados se les pueden cobrar tarifas adicionales por operaciones o eventos específicos. Estos pueden incluir cargos por retiros, transferencias electrónicas y envío de cheques. Se te enviará un programa completo de tarifas para que lo revises con tu contrato de plan.
Nosotros no ofrecemos ayuda legal o consejos fiscales, se te recomienda hablar con un consejero fiscal para entender mejor tus opciones.
Los empleados elegibles se pueden inscribir automáticamente en el plan de jubilación 401k de Finhabits con un porcentaje predeterminado de compensación, así mismo pueden aumentar, disminuir o suspender sus contribuciones en cualquier momento, así como decidir cómo se invierten sus contribuciones. Si desea optar por no participar en el plan por completo, tiene 90 días después de su primera contribución para solicitar una distribución de sus contribuciones diferidas sin costo alguno.
Finhabits ayuda a tus empleados a aprender hábitos financieros inteligentes al mismo tiempo que ahorran para su jubilación. Nuestra aplicación incluye contenido y herramientas educativas, así como videos y artículos en inglés y español.
Es importante destacar que empleados que no tengan un número de Seguro Social, pero tengan un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN por sus siglas en inglés) también pueden participar en el programa de jubilación de 401k de Finhabits.
Toma en cuenta que los empleados también tienen la oportunidad de salir del plan de retiro cuando ellos quieran.
Si los empleados no tienen un un número de Seguro Social, pero tienen un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN por sus siglas en inglés) también pueden participar en el programa de jubilación de 401k de Finhabits.
Los empleadores no están obligados a igualar las contribuciones de sus empleados a un plan 401k. Sin embargo, los empleadores que patrocinan planes de puerto seguro “safe harbor” deben hacer una contribución para evitar las pruebas de no discriminación (consulte la información sobre las pruebas de no discriminación a continuación), lo que puede generar costos adicionales para el empleador. Además, las contribuciones paralelas del empleador al plan dentro de ciertos límites generalmente son deducibles de impuestos en la declaración de impuestos federales del empleador, lo que reduce los ingresos sujetos a impuestos y reduce aún más los costos del plan.
Lo que es más importante, en este mercado laboral ajustado, tener una contribución equivalente del empleador es un factor clave para atraer y retener a los mejores talentos. Según una encuesta reciente, el 77 % de los trabajadores dijo que la pandemia los ha llevado a concentrarse más en ahorrar para la jubilación, y el 91 % de los trabajadores mencionó la contribución del empleador como una de las características más importantes del plan de jubilación que consideran al evaluar nuevas oportunidades laborales ( fuente: Principal® Retirement Security Survey Q3 2021).
Ambos planes 401k de Finhabits están diseñados con un ajuste de empleador de puerto seguro “safe harbor” incluido para evitar costosas pruebas de no discriminación.
No ofrecemos asesoramiento fiscal y le recomendamos que hable con un asesor fiscal para comprender mejor sus opciones.
Un plan 401k de puerto seguro “safe harbor” garantiza que todos los participantes del plan sean elegibles para recibir una contribución del empleador de puerto seguro “safe harbor”. A cambio de hacer la contribución de puerto seguro, los empleadores no tienen que realizar costosas pruebas anuales de no discriminación 401k (más información sobre las pruebas de no discriminación arriba). Ambos tipos de planes Finhabits 401k son planes de puerto seguro “safe harbor” 401k.
Algunos estados han exigido que los empleadores proporcionen una manera para que sus empleados ahorren para la jubilación en el trabajo. Cuando los estados requieren que los empleadores brinden a sus empleados oportunidades de ahorro para la jubilación, se conoce como un mandato de plan de jubilación exigido por el estado. Las empresas generalmente tienen dos formas de cumplir con estas leyes: inscribir a sus empleados en cuentas IRA a través de un programa de jubilación patrocinado por el estado o patrocinar un plan propio a través de opciones privadas.
Los mandatos de los planes de jubilación exigidos por el estado son el resultado de la legislación que exige que las pequeñas empresas brinden beneficios de jubilación a sus empleados. Actualmente los siguientes estados tienen mandatos de jubilación activos:
California
Illinois
Massachusetts
Oregon
Washington
Además, otros ocho estados tienen legislación aprobada y están en algún proceso de implementación.
La inversión predeterminada es la Alternativa de inversión predeterminada calificada (QDIA por sus siglas en ingles). Cuando los empleados se unan al plan, se invertirá automáticamente en el Transamerica LifeGoal Fund con BlackRock Retirement Opportunity más cercano al año de su edad estimada de jubilación. El Fondo busca maximizar los rendimientos mientras mantiene un nivel de riesgo apropiado para una persona que planea jubilarse en o alrededor del año calendario designado en nombre del Fondo. Además, los participantes siempre pueden cambiar su selección de inversión a un fondo diferente ofrecido por el plan.
Ahora puede ser un buen momento para comenzar a invertir en sus empleados y en usted mismo. (Recuerde, como propietario de un negocio, también tiene la oportunidad de participar en el plan y puede aprovechar los ahorros para la jubilación)
Nuestro proceso de registro requiere sólo unos pocos clics y se puede completar en minutos. Para comenzar, visite https://finhabits.com/401k-for-small-business/ o llámenos al 1-800-935-7214 para obtener más información, nuestros representantes de servicio están listos para atenderte en inglés y en español.
Muchos estados han comenzado a ofrecer sus propias opciones de ahorro para la jubilación. La mayoría de estas opciones son cuentas Individual Retirement Accounts (IRAs) operadas por los gobiernos estatales.
Si bien los programas de IRAs ayudan a muchos primeros ahorradores, es posible que esas cuentas no sean apropiadas para todas las empresas y empleados. Aquí hay algunas razones por las que podrías considerar un plan Finhabits 401k:
– Tu negocio podría recibir hasta $4,500 en créditos fiscales durante los primeros tres años del plan* (por favor consulta con tu contador si calificas)
– Los planes 401k tienen límites de contribución más altos que las cuentas IRA
– El "match" o igualación de contribuciones ha demostrado ser importante para atraer y retener talento
– Los empleados pueden descargar la aplicación móvil Finhabits para consultar su saldo, ver videos educativos, y aprender hábitos financieros inteligentes
– La aplicación y el soporte técnico están disponibles en inglés y español
Si tu negocio ofrece un plan Finhabits 401k a los empleados, el dinero que ellos ahorran para su jubilación se invierte en Target Date Funds (TDFs). Estos son fondos son conocidos en español como Fondos con Fecha de Objetivo. Haz clic aquí para aprender cómo funcionan.
Nuestro equipo en EE.UU. esta disponible para ayudarte en inglés o español.
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